【今日东海岸】用“养老金”还贷 影响晚年 抵押EPF借贷 要三思！
报导：谢颖贤、周佩霞、何汉宾、邹永亿
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（关丹、文德甲、文冬及哥打峇鲁4日讯）以公积金第二户头存款为依据，向银行借贷的举措，部分民众认为若非情急，借贷应可免则免，同时人们应探讨正确的理财方式和进行规划，确保晚年生活受到保障。
根据公积金局文告，本月7日起40岁以上的会员，可提出以公积金第二户头存款进行借贷的申请，条件是第二户头必须有至少3000令吉，借贷金额可达5万令吉，取决户头余额，利率介于4至5%。
本报记者走访商民，受访者认为，政府拒绝再次开放公积金提款，以抵押第二户头进行贷款的举措，是民众急需用钱的另一条出路，有助纾缓周转不灵的困境，但若借贷者无法偿还贷款，“养老金”用作还贷，将影响晚年生活。
淡属中华商会副会长罗婉仪受访时指出，政府不再开放提取公积金，公积金局允许会员以第二户头抵押贷款，对周转不灵的民众来说，是项纾缓困境的方案。
“不过，借贷者必须确保自身有能力还贷，否则将影响往后的养老金。”
“如今疫情放缓，生活逐步恢复轨道，我认为大众应严正探讨自身消费观和正确的理财方式，为晚年生活作完善的规划。”
退休生活没保障
文德甲市民郭子豪（40岁，商人）受访时说，以公积金作为借贷抵押，存有一定的风险，若无法偿还贷款，则将影响往后退休生活的保障。
他说，较早前疫情严峻，当政府宣布开放提取公积金，帮助许多受疫情冲击的民众渡过难关的同时，也让一些手头未算太紧的人，趁机提钱作奢侈消费。
他认为经济情况若非情急，无论是提取公积金或作为借贷抵押，都应能免则免。
■关丹
陈思宇（特许会计师）
低息贷周转 可行
无论是用何种方式，我认为不应该轻易去碰触公积金，毕竟对於大部分的公众而言，公积金等於退休生活后的最后一道防线。
至於逼於无奈，生活窘迫的市民，去申请则无可厚非，例如本身已拖欠数个月车贷的Grab司机，可能这笔贷款可以让他生活压力得到缓解，不至於交通工具都被拖走。
又或者一些懂得理财的市民，本身已欠下高利息的私人贷款或是信用卡债，那用低息贷周转，则是一个不错的选择。
王子敬博士（金融博士）
重组债务 是上策
我不鼓励动用公积金应急，毕竟上限5万令吉的贷款，可能也无法解决问题。
如果真的因为债台高筑，市民更应该另寻管道，例如找信贷谘询与债务管理机构（AKPK），重组债务，才是上上之举。
如果真的迫於无奈，45岁以上者取出来贷款可能影响并不太大，毕竟，原本50岁至55岁就可以提前提款。
哥打峇鲁
10年期限 挑战大
市民许德辉（54岁）指出，公积金所推出“抵押公积金贷款”的措施，若被善用，将带来正面的效应，最高贷款额5万令吉，相信可刺激内需，带动经济。
不过，他认为，那些需要提款来解决燃眉之急的会员，必须真正意识到这笔钱就是他们养老金的一部分，尽可能真的是在没有办法之下才借贷。
此外，他指出，最高10年的摊还贷款期限，是项蛮大的挑战。目前我国经济乃至于全世界的经济，面对一波又一波的通货膨胀，世界各国都不能幸免，而且国家货币的兑换率一直处于劣势。
“会员若不精心规划及不善于财物管理，相信可能会面临更大的负担危机，甚至造成没有能力摊还贷款的窘境。”
无形中 多个负担
市民颜汉川（56岁）对于政府允许公积金会员，以第二户头存款为“依据”，而向银行申请借贷的措施，表示不认同。
他说，公积金会员因迫切需要用钱，才申请提款。若以公积金户头存款为“依据”向银行贷款，会员不但无法解决问题，反而必须应付额外的贷款，形成另种负担。
他认为，对于真正有需要的公积金会员，政府应该依据公积金户头的余额，限定可提取的款项。
“这才可以解决会员所面对的问题。若通过抵押公积金来贷款的话，会员所面对的负担，会更加沉重。”
■文冬
規劃財務 要趁早
文冬創新理財規劃有限公司國際龍獎（IDA）理財顧問林薇莉醫生指出，以財務規劃角度來說，必須在越早的時間內規劃應對財務危機的方法，而不是臨時抱佛腳。
“一般上，重大的經濟危機，都離不開三樣東西，那就是意外、疾病和失去家庭經濟支柱。在面對昂貴的醫藥費，提早規劃醫療保障是很重要的。醫療保障可以讓我們用最小的金額換取最大的保障。因此，當疾病來到的時候，我們有足夠的金錢去應對，而不是打公積金的主意。”
她說，既然政府已經允許人民提早提取公積金。她建議民眾不妨把一部分公積金重新投資，多一份保障以面對經濟危機。
公積金派息 可觀
貨倉僱員張家樂受訪時說，公積金是用來養老，除非逼不得已，不然不會用它來做抵押去借貸。
他說，目前並沒有非常緊急需要用到錢，所以不會去用公積金作為抵押去申請借貸。
他說，公積金的每年派息非常可觀，把錢放在公積金是最安全又可得到高回酬，何必動用它呢？
